Un homme de 31 ans veut emprunter 200 000$ pour ouvrir une laverie automatique — Dave Ramsey dit qu'on vous a menti. « Ce n'est pas un revenu passif »

Une laverie automatique peut sembler être l'entreprise idéale sur le papier. Les clients apportent les vêtements, les machines font le travail et l'argent entre. Mais un homme texan de 31 ans a appris que « passif » et « intervention directe » ne sont pas nécessairement la même chose.

Lionel, de Midland, a appelé « The Ramsey Show » pour demander à Dave Ramsey, expert en finances personnelles, si c'était le bon moment pour ouvrir une laverie automatique. Il avait prévu d'emprunter environ 200 000$ pour le lancer.

Le plan de laverie automatique

Lionel a déclaré qu'il était attiré par l'entreprise parce qu'il la considérait comme un revenu passif.

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« Parce que c'est un revenu passif », explique Lionel. « Je sais qu'au début de mon activité, je suis sûre que les deux premières années, je vais devoir être vraiment... cela va prendre la majeure partie de mon temps, mais au bout d'un moment, je veux vivre une vie libre. Je ne veux pas être trop attachée. »

Ramsey a rapidement repoussé.

« Tu vas détester ça parce qu'on t'a menti », a déclaré Ramsey. « Ce n'est pas un revenu passif. »

Il a souligné que les machines peuvent tomber en panne, que quelqu'un doit récupérer l'argent, que le change doit être géré et que la propriété doit être surveillée.

« Il s'agit donc en fait de gérer une entreprise », a déclaré Ramsey. « Ce n'est pas du tout passif. Quand quelqu'un parle de revenu passif et qu'il faut y travailler, par définition, ce n'est pas passif. »

Cette distinction est devenue encore plus importante lorsque Lionel a expliqué comment il envisageait de financer l'opération.

Le problème de la dette

Lionel a dit qu'il n'avait pas l'intention d'utiliser ses économies personnelles. Il voulait contracter des emprunts et a estimé qu'il en coûterait environ 200 000$ pour démarrer la laverie automatique à zéro.

La réponse de Ramsey était simple.

« Je ne le ferais pas », a-t-il dit.

Tendance : l'IA a besoin de plus d'énergie que ce que le réseau peut facilement fournir. Cette start-up adopte une approche différente du stockage de l'énergie.

Il a fait valoir qu'emprunter 200 000$ pour une toute nouvelle entreprise comportait un risque important, en particulier lorsque les projections financières sont fondées sur des estimations.

« Les chiffres que vous avez calculés... Je peux vous dire, pour avoir dirigé des entreprises pendant 30 ans, que les chiffres que je calcule sont normalement erronés pour une toute nouvelle entreprise », a déclaré Ramsey. « Nous ne savons pas ce que nous ne savons pas. »

Sa règle de base ?

« Cela va prendre deux fois plus de temps que vous ne le pensez, coûter deux fois plus cher que vous ne le pensez, et vous ne faites pas exception », a-t-il dit.

Plutôt que de s'endetter à six chiffres, Ramsey a conseillé à Lionel de démarrer une entreprise avec des liquidités, de la maintenir à un niveau modeste et de réinvestir les bénéfices au fur et à mesure de sa croissance.

Revenu passif sans gérer l'entreprise

Les réseaux sociaux peuvent donner l'impression que les revenus passifs sont presque faciles, qu'il s'agisse de distributeurs automatiques, de lave-autos, de propriétés de location ou de vente de cours en ligne. La réalité est que bon nombre de ces idées sont encore des activités qui nécessitent du temps, de l'argent et de la gestion.

Certains investissements peuvent toutefois générer des revenus sans que l'investisseur n'ait à exploiter l'activité sous-jacente.

Arrived, par exemple, permet aux investisseurs d'acheter des fractions d'actions d'immeubles locatifs et de certains fonds immobiliers, avec des investissements à partir de 100 dollars. La société gère la gestion immobilière, donnant aux investisseurs la possibilité de participer à l'immobilier sans devenir le propriétaire chargé des réparations et les locataires eux-mêmes.

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Cela ne signifie pas que l'investissement est sans risque ou que les rendements sont garantis. La valeur et les revenus de l'immobilier peuvent fluctuer, et les investisseurs doivent comprendre les termes et les risques avant d'investir de l'argent.

La principale leçon à tirer de l'appel de Lionel est que posséder une entreprise n'est pas automatiquement passif simplement parce que cela peut éventuellement nécessiter moins de travail pratique.

Une laverie automatique pourrait devenir rentable. Mais si le propriétaire est responsable de machines cassées, de problèmes immobiliers, de clients et d'un prêt de 200 000 dollars, ce revenu représente encore beaucoup de travail.

Pour tous ceux qui recherchent un revenu passif, la distinction est importante. Un investissement générateur de revenus peut permettre de mettre de l'argent dans la poche d'un investisseur sans avoir besoin d'un autre emploi. Une entreprise, même remplie de machines à laver, reste une entreprise.

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Créer de la richesse sur bien plus que le marché

Pour créer un portefeuille résilient, il faut penser au-delà d'un seul actif ou d'une seule tendance de marché. Les cycles économiques changent, les secteurs connaissent des hausses et des baisses, et aucun investissement ne donne de bons résultats dans tous les environnements. C'est pourquoi de nombreux investisseurs cherchent à se diversifier grâce à des plateformes qui donnent accès à l'immobilier, à des opportunités de titres à revenu fixe, à des métaux précieux et même à des comptes de retraite autogérés. En répartissant l'exposition entre plusieurs classes d'actifs, il devient plus facile de gérer les risques, de réaliser des rendements stables et de créer un patrimoine à long terme qui n'est pas lié à la fortune d'une seule entreprise ou d'un seul secteur.

Arrivé

Soutenu par Jeff Bezos, Arrived Homes rend l'investissement immobilier accessible avec une faible barrière à l'entrée. Les investisseurs peuvent acheter des fractions d'actions de locations unifamiliales et de maisons de vacances à partir de 100$ seulement. Cela permet aux investisseurs ordinaires de diversifier leurs activités dans l'immobilier, de percevoir des revenus locatifs et de constituer un patrimoine à long terme sans avoir à gérer directement des propriétés.

Skybound Entertainment

Les franchises de divertissement peuvent devenir de précieux atouts à long terme lorsqu'elles se développent avec succès sur de multiples plateformes. Skybound Entertainment, la société à l'origine de The Walking Dead et Invincible, développe une propriété intellectuelle originale qui couvre les bandes dessinées, la télévision, le cinéma, les jeux vidéo, les produits dérivés et les licences. Avec plus de 250 IP dans son portefeuille et une stratégie axée sur le maintien des droits de franchise tout en diffusant les histoires à succès dans les médias, Skybound offre aux investisseurs une exposition à l'économie croissante du divertissement et des créateurs par le biais d'une entreprise privée plutôt que d'investissements traditionnels sur les marchés publics.

Green Coffee Company

Le café est un aliment de base quotidien pour des millions de consommateurs, mais les investisseurs sont rarement exposés directement aux marques et aux chaînes d'approvisionnement qui le sous-tendent. Green Coffee Company offre un moyen de participer à la croissance du marché du café grâce à ses droits de distribution exclusifs aux États-Unis et au Canada pour la marque colombienne Juan Valdez. Alors que la marque s'étend à de grands détaillants tels que Target, Walgreens et Kroger, et que GCC enregistre une croissance de ses revenus multipliée par 26 en quatre ans, l'entreprise se positionne pour proposer une marque de café colombienne bien connue à un plus grand nombre de consommateurs en Amérique du Nord.

PowerGen américain

Alors que l'intelligence artificielle entraîne une augmentation de la demande d'électricité, la production d'énergie fiable devient un élément essentiel de l'écosystème technologique. American PowerGen développe des centrales au gaz naturel au Texas, un marché en pleine croissance alimenté par les centres de données IA, l'expansion de la fabrication et la croissance démographique. En faisant avancer des projets grâce à l'obtention de permis, à l'approvisionnement en carburant et à l'interconnexion du réseau, l'entreprise se positionne de manière à répondre aux besoins énergétiques croissants tout en offrant aux investisseurs une exposition à l'infrastructure qui soutiendra la prochaine vague d'IA et de croissance industrielle.

Qnétique

Alors que la demande d'électricité augmente parallèlement à l'IA, aux centres de données et aux énergies renouvelables, le stockage d'énergie à long terme devient de plus en plus important. Qnetic développe un système de stockage d'énergie cinétique conçu pour fournir un stockage d'électricité durable et sans produits chimiques, offrant aux investisseurs une exposition à l'infrastructure qui soutient un réseau électrique plus résilient et plus fiable.

Multiple d'équité

Pour les investisseurs qualifiés qui ne se limitent pas aux actions et aux obligations, EquityMultiple donne accès à des transactions immobilières commerciales approuvées à partir de 5 000 dollars, seules environ 5 % des opportunités passant leur processus de due diligence.

Fermez ensemble

Farmland a toujours maintenu sa valeur malgré la volatilité des marchés et a généré des rendements non corrélés à ceux des actions et des obligations. Pour les investisseurs qualifiés, FarmTogether offre un accès direct à des terres agricoles américaines de haute qualité à partir de 15 000 dollars, entièrement gérées, sans tracas pour les propriétaires.

Collectez des fonds

L'immobilier privé et le crédit privé peuvent apporter des revenus et de la stabilité à un portefeuille riche en actions. Fundrise donne accès à des stratégies immobilières et de crédit privées diversifiées via une plateforme facile à utiliser, avec des portefeuilles gérés par des professionnels conçus pour générer des revenus passifs et une croissance à long terme.