J'ai 58 ans et j'ai perdu 10 ans en tant que soignante à temps plein de maman alors que ma sœur, qui n'est jamais venue, a reçu 100 % de l'héritage de 800 000$. Et maintenant ?

Il y a peu de disputes familiales plus vives que l'argent, et l'héritage permet de transformer des années de ressentiment en une réunion de famille très coûteuse.

Une femme de 58 ans a passé la dernière décennie de la vie de sa mère en tant que soignante à plein temps. Sa sœur, qui vivait ailleurs et lui rendait rarement visite, a fini par recevoir 100 % de la succession de 800 000$ de leur mère.

Le résultat n'a pas été qu'un simple choc financier. Cela a obligé la fille qui s'occupait de lui à faire face à la possibilité que les sacrifices qu'elle avait faits pour sa mère ne soient jamais reflétés dans la succession.

Les sœurs avaient un écart d'âge important et, des années plus tôt, leur mère avait désigné la fille cadette comme bénéficiaire de son compte de retraite. À l'époque, la fille cadette éprouvait des difficultés financières et entretenait une relation plus étroite avec leur mère. Les sœurs ont ensuite pris des directions très différentes, et la mère et la fille cadette ont fini par se disputer.

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Lorsque la fille aînée est devenue la principale dispensatrice de soins de sa mère, la situation familiale avait radicalement changé.

Sa mère avait apparemment l'intention de mettre à jour son plan successoral. Elle avait l'intention d'ajouter la fille qui s'occupait et de répartir les choses plus équitablement, mais elle n'arrêtait pas de remettre cela à plus tard. Le compte de retraite a finalement été reconduit et d'autres actifs se sont accumulés au fil des ans. Pourtant, les désignations des bénéficiaires et les documents successoraux n'ont jamais été complètement mis à jour.

Au décès de la mère, la succession, y compris la maison, les actifs de retraite et l'assurance-vie, valait environ 800 000$.

Et tout est allé à la sœur.

Dix ans de soins n'ont pas réécrit les formalités administratives

Il est facile de comprendre pourquoi la fille qui s'occupe de vous se sentirait trahie.

Elle avait passé des années à gérer les rendez-vous, les courses, les repas, les tâches ménagères et le travail quotidien pour assurer la sécurité de sa mère. Sa sœur n'était pas là pendant la majeure partie.

Mais le droit des successions n'attribue généralement pas de points à celui qui a prodigué le plus de soins.

Un testament valide peut déterminer qui reçoit des biens après le décès d'une personne, sous réserve de la législation de l'État et de toute contestation judiciaire réussie. Si une personne décède intestat, c'est-à-dire sans testament valide, les lois de l'État sur les successions ab intestat déterminent quels membres de la famille héritent.

Le fait d'être un enfant ou un proche parent ne signifie pas automatiquement qu'une personne reçoit la maison, le compte de retraite ou les autres actifs dont elle s'attendait à hériter.

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Il y a un autre inconvénient. Les comptes de retraite et l'assurance-vie comportent souvent des désignations de bénéficiaires qui peuvent contrôler qui reçoit ces actifs indépendamment de ce qui est écrit dans un testament.

Donc, si la mère ne mettait jamais à jour ces désignations, les documents pourraient finir par raconter une histoire très différente de celle que la famille pensait vivre.

Pourrait-elle contester l'héritage de sa sœur ?

C'est possible, mais c'est là que l'histoire émotionnelle devient légale.

La jeune femme de 58 ans pourrait rencontrer un avocat spécialisé dans les successions et faire examiner les documents afin de déterminer si elle a des raisons de contester une partie quelconque du plan successoral. Selon l'état et les circonstances, les contestations judiciaires peuvent porter sur des questions telles que l'abus d'influence, la fraude, l'incapacité testamentaire ou la mauvaise exécution d'un testament.

Mais passer 10 ans à s'occuper d'un parent ne crée pas en soi un droit automatique à un héritage.

C'est la partie la plus inconfortable.

Si la mère était légalement compétente, comprenait ce qu'elle faisait et avait correctement désigné sa fille cadette comme bénéficiaire, le résultat pourrait être maintenu même si la fille aînée pense que c'était profondément injuste.

Et si la mère avait vraiment l'intention de modifier son plan mais qu'elle n'y est tout simplement jamais parvenue, l'intention à elle seule ne suffira peut-être pas à changer le sort des actifs.

Les 800 000$ ont disparu. Sa vie financière ne l'est pas.

Si la succession reste finalement entre les mains de la sœur, la fille qui s'occupe des enfants doit faire un changement difficile.

Elle peut explorer les options juridiques qui s'offrent à elle. Elle peut avoir une conversation avec sa sœur. Elle peut également déplorer le fait que l'avenir qu'elle imaginait, peut-être conserver la maison familiale ou utiliser l'héritage pour consolider sa retraite, ne se réalise pas.

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Mais elle peut toujours construire quelque chose elle-même.

À 58 ans, cela pourrait signifier continuer à cotiser à un 401 (k) ou à d'autres comptes de retraite lorsque vous êtes éligible, augmenter votre épargne, investir régulièrement et rechercher des moyens de créer des revenus supplémentaires.

L'immobilier pourrait faire partie de cette stratégie sans qu'elle doive débourser des centaines de milliers de dollars pour un bien locatif.

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Cela ne remplacera pas un héritage de 800 000$.

Mais cela peut représenter quelque chose que l'héritage ne pourrait jamais avoir : un actif qu'elle a construit elle-même, sous son propre nom et selon ses propres conditions.

La leçon la plus générale est inconfortable mais utile. Personne n'a automatiquement droit à un héritage simplement parce qu'il est l'enfant qui est apparu, et personne ne devrait construire un avenir financier complet autour de l'argent qu'une autre personne peut ou non lui léguer.

Sa mère avait peut-être l'intention de modifier son plan successoral. Elle a peut-être cru qu'il était encore temps. Elle a peut-être supposé que ses filles s'arrangeraient.

Il n'y en avait pas.

À présent, la fille qui s'occupe des enfants doit décider de la suite à donner : non pas ce dont elle aurait dû hériter, mais ce qu'elle peut encore construire pour elle-même.

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