Un expert avertit les parents d'y réfléchir à deux fois avant de financer les comptes Trump : «... les avantages fiscaux ne sont pas excellents à cet égard »

George Kamel, expert en finances personnelles et co-animateur du Ramsey Show, a déclaré jeudi que les comptes Trump peuvent aider les familles à comprendre le pouvoir de commencer à investir tôt, mais que les parents devraient d'abord donner la priorité à leur propre sécurité financière.

Kamel a discuté des comptes et de son approche en matière d'investissement pour les enfants dans une interview accordée à Fox News Digital, expliquant comment la croissance composée pouvait transformer les contributions précoces en richesse significative sur plusieurs décennies.

« La croissance composée est magique »

Kamel a déclaré avoir ouvert des comptes Trump pour ses enfants de 1 an et 3 ans et avoir reçu la contribution gouvernementale de 1 000 dollars pour son fils. Il a indiqué qu'il prévoyait ajouter 3 000 dollars supplémentaires, qui, selon ses estimations, pourraient atteindre près de 500 000 dollars ou plus lorsque son enfant atteindra 65 ans sans aucune contribution supplémentaire.

Le principal avantage, selon Kamel, est d'inciter les familles à envisager d'investir tôt.

« Si vous pouvez comprendre le pouvoir de la croissance composée », a déclaré Kamel, ajoutant que le compte Trump est précieux car il incite les gens à penser à investir pour leurs enfants.

Les comptes Trump sont des comptes de placement à imposition différée destinés aux enfants. Les enfants américains éligibles nés entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2028 peuvent recevoir une contribution unique du Trésor de 1 000 dollars, tandis que les familles, les employeurs et autres peuvent contribuer collectivement jusqu'à 5 000 dollars par an.

Les récentes directives du Trésor permettent également aux employeurs de verser jusqu'à 2 500 dollars par an pour les personnes à charge de leurs employés, tandis que les employés peuvent verser des dollars avant impôts sur les comptes de leurs enfants. La proposition est soumise aux commentaires du public et à une audience en octobre avant de pouvoir être finalisée.

Comptes Trump contre 529 plans

Kamel a averti que les comptes Trump n'offrent pas les avantages fiscaux les plus importants pour tous les objectifs financiers.

« La vérité, c'est que les avantages fiscaux ne sont pas importants à cet égard », a-t-il dit.

Pour les frais de scolarité, Kamel a recommandé un plan 529, qui permet aux contributions après impôts d'augmenter en franchise d'impôt, les retraits qualifiés étant généralement également exonérés d'impôt. Il a également indiqué que la garde des Roth IRA était une autre option, bien que les enfants aient besoin d'un revenu pour contribuer.

Les comptes Trump, en revanche, n'exigent pas que l'enfant ait gagné un revenu. Les parents, les grands-parents et les autres membres de la famille peuvent contribuer, ce qui permet de commencer à investir dès le plus jeune âge.

Les comptes ont également soulevé des questions concernant l'aide financière aux universités. Le ministère de l'Éducation n'a pas encore publié de directives officielles sur la manière dont les comptes Trump seront traités sur le FAFSA. Un expert de l'enseignement supérieur avait précédemment estimé qu'un compte de 10 000 dollars pourrait réduire les subventions fondées sur les besoins de 2 000 dollars s'il était considéré comme un atout pour les étudiants.

Dans quelle mesure les comptes Trump peuvent-ils augmenter ?

Les planificateurs financiers ont mis en garde contre le fait que les soldes importants parfois projetés pour les comptes Trump dépendent de décennies de croissance des investissements et ne doivent pas être considérés comme des résultats garantis.

Une analyse utilisant un rendement annuel de 7 % a estimé qu'une famille versant les contributions annuelles maximales pourrait accumuler environ 185 000$ avant que l'enfant atteigne l'âge de 18 ans. Si l'argent restait investi, le compte pourrait atteindre plus d'un million de dollars à 45 ans.

Le facteur clé est le temps. Les experts financiers ont noté que la majeure partie de la valeur finale des scénarios d'investissement à long terme provient de décennies de croissance composée plutôt que des contributions initiales.

Kamel a fait valoir un point similaire, affirmant que même un montant relativement faible investi tôt peut avoir des décennies pour croître.

Les parents devraient d'abord investir pour eux-mêmes

Le message général de Kamel était que les parents ne devraient pas investir pour leurs enfants au détriment de leur propre retraite.

Il a recommandé de se libérer de ses dettes, de maintenir un fonds d'urgence et d'investir 15 % de son revenu personnel pour la retraite avant de donner la priorité aux investissements pour les enfants.

« La triste vérité, c'est que la plupart des Américains n'investissent pas pour eux-mêmes », a déclaré Kamel, ajoutant que nombre d'entre eux n'ont pas non plus la capacité d'investir pour leurs enfants.

Selon lui, les parents qui ne préparent pas leur retraite pourraient finir par confier à leurs enfants adultes la responsabilité de subvenir à leurs besoins financiers, tandis que ces enfants gèrent leur propre ménage et élèvent leur propre famille.

« Si vous pouvez vous y prendre aussi tôt et que cet état d'esprit qui favorise la croissance est la clé », a déclaré Kamel, « alors vous pouvez élaborer un plan et le compte Trump peut y participer ».

Le programme a continué de susciter l'intérêt des employeurs et des familles. Plus de 50 entreprises se sont engagées à verser des contributions au compte Trump, tandis qu'un sondage réalisé en avril par Mercer auprès de près de 350 employeurs américains a révélé qu'environ 4 % prévoyaient de mettre en œuvre des programmes de contributions en 2026 ou 2027.

Pour Kamel, toutefois, ce compte n'est qu'un élément d'un plan financier plus vaste : établir d'abord une base financière solide, puis utiliser des investissements à long terme pour contribuer à créer de la richesse pour la prochaine génération.

Avertissement : Ce contenu a été partiellement produit à l'aide d'outils d'IA et a été révisé et publié par les éditeurs de Benzinga.

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