Les Américains rêvent d'une retraite de 1,2 million de dollars, mais la réalité qui attend la plupart d'entre eux est bien moins confortable

Les Américains pensent avoir besoin de 1,2 million de dollars pour prendre une retraite confortable, mais la plupart ne s'attendent pas à accumuler près de ce montant, selon une enquête de Schroders sur les retraites publiée mercredi.

Le gestionnaire de placements mondial a interrogé 1 500 participants à des régimes de retraite professionnels entre mars et avril. Alors que les personnes interrogées ont estimé qu'elles auraient besoin de 1,2 million de dollars d'épargne-retraite, seulement 30 % ont déclaré qu'elles s'attendaient à atteindre la barre du million de dollars avant de prendre leur retraite. Plus de la moitié, 51 %, prévoient prendre leur retraite avec moins de 500 000$, dont 24 % pensent avoir épargné moins de 250 000$.

La hausse des coûts et l'endettement aggravent l'écart entre les retraites

L'enquête a révélé que la hausse du coût de la vie, les dettes liées aux cartes de crédit et les priorités financières concurrentes sont les principales raisons pour lesquelles de nombreux travailleurs s'attendent à ne pas atteindre leurs objectifs de retraite. Environ 33 % des personnes interrogées ont déclaré avoir plus de dettes de cartes de crédit que d'épargne-retraite, tandis que 55 % ont déclaré ne pas être en mesure d'épargner au moins 10 % de leurs revenus en raison de dépenses concurrentes. De plus, 69 % ont déclaré que la hausse des coûts avait mis la retraite hors de portée pour leur génération.

« De nombreux investisseurs ont simplement du mal à transformer leurs bonnes intentions en une préparation à la retraite à long terme », explique Deb Boyden, responsable des contributions définies aux États-Unis chez Schroders.

L'enquête a également révélé que certains travailleurs réduisent leurs cotisations à leur régime de retraite ou empruntent sur leurs comptes 401 (k) pour couvrir leurs dettes, leurs dépenses d'urgence et la hausse du coût de la vie. Un 401 (k) est un plan d'épargne-retraite parrainé par l'employeur qui permet aux travailleurs d'investir pour leur retraite avec des avantages fiscaux.

Les experts affirment que les habitudes comptent plus qu'une cible

Le planificateur financier Douglas Boneparth, président et fondateur de Bone Fide Wealth et membre du Conseil des conseillers financiers de CNBC, a déclaré que les investisseurs qui se sentent en retard devraient se concentrer moins sur l'atteinte d'un chiffre d'épargne spécifique et davantage sur l'adoption d'habitudes financières cohérentes.

« Il est difficile d'épargner pour un avenir qui semble abstrait lorsque le présent semble urgent », a déclaré Boneparth à CNBC. Selon lui, épargner régulièrement, réduire la dette à taux d'intérêt élevé et investir tôt peuvent contribuer à réduire l'écart de retraite au fil du temps.

L'enquête a également révélé que 24 % des participants ne savent pas comment est investie leur épargne-retraite. Parmi ceux qui le font, 26 % des actifs de retraite sont détenus en espèces, soit presque autant que les 27 % alloués aux actions, une combinaison qui, selon les experts, pourrait limiter la croissance des investissements à long terme.

Les résultats s'ajoutent à des signes plus généraux indiquant que les Américains sont soumis à une pression financière croissante. Les retraits pour difficultés liés aux plans 401 (k) ont continué d'augmenter alors que de plus en plus de travailleurs puisent dans l'épargne-retraite pour faire face aux urgences, tandis que les données d'une récente enquête de la Réserve fédérale montrent que l'anxiété financière des ménages a atteint son plus haut niveau depuis 2022. Par ailleurs, des recherches ont révélé que de plus en plus d'Américains comptent sur les cartes de crédit et puisent même dans l'épargne à long terme pour payer leurs courses, alors que la hausse du coût de la vie continue de comprimer les budgets des ménages.

Avertissement : Ce contenu a été partiellement produit à l'aide d'outils d'IA et a été révisé et publié par un éditeur de Benzinga.

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