La nouvelle loi de Trump sur les prêts étudiants empêche discrètement les fonctionnaires d'annuler leurs prêts, et la plupart ne le sauront pas avant qu'il ne soit trop tard

Les emprunteurs fédéraux qui sollicitent l'annulation des prêts de la fonction publique, ou PSLF, sont confrontés à de nouvelles règles d'éligibilité après l'entrée en vigueur des principales dispositions de la loi One Big Beautiful Bill du président Donald Trump le 1er juillet, modifiant les plans de remboursement éligibles et limitant les options pour certains emprunteurs Parent PLUS.

Le PSLF est un programme fédéral créé en 2007 qui annule les soldes de prêts étudiants éligibles aux employés du gouvernement et des organisations à but non lucratif après avoir effectué 120 paiements mensuels éligibles, soit 10 ans de service. Alors que les tribunaux fédéraux ont bloqué les efforts distincts de l'administration Trump visant à restreindre le nombre d'employeurs éligibles, d'autres modifications promulguées en vertu de la nouvelle loi restent en vigueur.

Les nouvelles règles de remboursement affectent le PSLF

Les emprunteurs qui contractent des prêts étudiants fédéraux le 1er juillet ou après cette date doivent s'inscrire au nouveau plan d'aide au remboursement, ou RAP, s'ils souhaitent que leurs paiements soient pris en compte dans le PSLF. Le plan de remboursement standard échelonné par défaut n'est pas éligible au programme.

« Pour toute personne empruntant un nouveau prêt le 1er juillet 2026 ou après cette date, cela est particulièrement important, car le plan standard à plusieurs niveaux est le plan par défaut », a déclaré à CNBC Rich Williams, ancien sous-secrétaire adjoint du ministère américain de l'Éducation. « Les nouveaux emprunteurs qui ne choisissent pas activement un plan y sont automatiquement placés, n'obtenant ainsi aucun crédit PSLF en toute tranquillité. »

Les emprunteurs existants continuent d'avoir accès à d'autres plans de remboursement éligibles axés sur les revenus, notamment le remboursement basé sur le revenu, ou IBR. Nancy Nierman, directrice adjointe du programme Education Debt Consumer Assistance de New York, a déclaré que les emprunteurs qui optent pour le PSLF devraient se concentrer sur la sélection de l'option de remboursement éligible la moins coûteuse, car « c'est un parcours de 10 ans vers l'annulation, quel que soit le plan auquel vous êtes inscrit ».

Les emprunteurs de Parent PLUS perdent un chemin clé

La nouvelle loi supprime également l'accès à des plans de remboursement axés sur les revenus pour de nombreux emprunteurs de Parent PLUS, bloquant ainsi leur parcours vers le PSLF.

Les parents qui ont emprunté après le 1er juillet ne sont généralement admissibles qu'au plan de remboursement standard à plusieurs niveaux, tandis que les emprunteurs existants qui n'ont pas consolidé leurs prêts pendant une période de transition limitée peuvent également perdre l'accès aux options de remboursement éligibles.

Le conflit d'éligibilité des employeurs reste toutefois en suspens après que deux juges fédéraux ont annulé le mois dernier une règle distincte de l'administration Trump qui aurait permis au ministère de l'Éducation d'exclure du programme les organisations engagées dans des activités présumées illégales. Le ministère a depuis déclaré que le libellé obligeant les employeurs à certifier qu'ils ne se sont pas livrés à des activités illégales n'aurait aucun effet pendant la mise à jour des formulaires PSLF pour se conformer à l'ordonnance du tribunal.

Les dernières modifications du PSLF s'inscrivent dans le cadre de la refonte plus large des prêts étudiants prévue par la loi One Big Beautiful Bill, qui est entrée en vigueur le 1er juillet et a introduit de nouveaux plans de remboursement, de nouvelles limites d'emprunt et de nouvelles mesures de responsabilisation dans l'ensemble du système fédéral de prêts étudiants.

La transition a également introduit de nouvelles considérations pour les emprunteurs qui s'inscrivent au RAP. Les emprunteurs qui ne remboursent pas ne serait-ce qu'un jour peuvent perdre des avantages tels que les bonifications d'intérêt et l'égalisation des réductions de capital, tandis que le ministère de l'Éducation propose une incitation temporaire aux taux d'intérêt aux emprunteurs fédéraux directs éligibles qui s'inscrivent au paiement automatique avant le 30 septembre.

Avertissement : Ce contenu a été partiellement produit à l'aide d'outils d'IA et a été révisé et publié par les éditeurs de Benzinga.

Crédit photo : Shutterstock